القسط الشهري في التمويل العقاري ثابت، ويتوزّع كل شهر بين نسبة الربح على الرصيد القائم وسداد أصل التمويل. في البداية يكون نصيب الربح أكبر لأن الرصيد مرتفع، ثم يتناقص شهرًا بعد شهر بينما يكبر نصيب سداد الأصل، حتى يُسدَّد كامل المبلغ في نهاية المدة.
مكوّنات القسط
- نسبة الربح للشهر = الرصيد القائم × (معدل التمويل السنوي ÷ 12).
- سداد الأصل = القسط − نسبة الربح.
- الرصيد الجديد = الرصيد السابق − سداد الأصل.
يتكرّر ذلك كل شهر حتى يبلغ الرصيد صفرًا.
أثر المدة والمعدل
- معدل أعلى → قسط أعلى وإجمالي ربح أكبر.
- مدة أطول → قسط أقل لكن إجمالي ربح أكبر لبقاء الرصيد مدة أطول.
فالمفاضلة بين قسط مريح شهريًا وكلفة إجمالية أقل.
مثال مبسّط
تمويل 800,000 ريال بمعدل 5% لمدة 25 سنة يعطي قسطًا ثابتًا يقارب 4,677 ريالًا. في الشهر الأول يكون نصيب الربح نحو 3,333 ريالًا (الرصيد × 5% ÷ 12) والباقي سدادًا للأصل، ثم يتغيّر التوزيع تدريجيًا.
احسب قسطك ونزّل الجدول
في حاسبة التمويل العقاري أدخل المبلغ والمعدل والمدة لتظهر لك قيمة القسط وإجمالي الربح، مع جدول سداد شهري قابل للتنزيل. ولمعرفة قدرتك على الاقتراض راجع نسبة الاستقطاع والقدرة الشرائية، ولحدود التمويل نسبة التمويل والدفعة الأولى.
أسئلة شائعة
لماذا يكبر نصيب الربح في بداية التمويل؟
لأن نسبة الربح تُحسب على الرصيد القائم، وهو أكبر ما يكون في البداية، فيكبر نصيب الربح من القسط ويصغر نصيب أصل التمويل، ثم ينعكس الأمر تدريجيًا.
هل تمديد المدة يقلّل القسط؟
نعم، تمديد المدة يقلّل القسط الشهري لكنه يزيد إجمالي نسبة الربح المدفوعة على كامل التمويل، لأن الرصيد يبقى قائمًا مدة أطول.
المصدر: قواعد التمويل العقاري لدى البنك المركزي السعودي (rulebook.sama.gov.sa). روجعت البيانات بتاريخ 2026-09-22.
آخر تحديث: 2026-10-15